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                全面取消承兑汇票?是真的吗?

                近日,全国人大代表,泰开集团有限公司党委副书记涨挤估、副董事长涨挤估、总经理刘学敏两会期间提交了《关于进一步加大金融支持民营企业力度的建议》  她建议全面取消承兑汇票,包括银行承兑汇票和商业承兑汇票 

                承兑汇票作为票据业务的一种(包括银行承兑汇票和商业承兑汇票),是1995年9月10日颁布实施的《商业银行法》规定的商业银行经营范围内的业务  这个为解决现金不足而采取的临时性措施,在当时也确实起到了非常好的效果 

                但是发展到现阶段,从当前的实际情况来看,承兑汇票的使用却加大了中小企业的财务成本和风险,现在全面取消承兑汇票,成为小微企业共同呼声 

                全面取消承兑汇票?是真的吗?


                她认为:宏观角度来看,银行承兑汇票加速了利润由实体经济向金融行业的转移  银行利用优势市场地位,授信过程中强行向市场配置大量银行承兑汇票  金融企业无需存款作为支撑即可发行银行承兑汇票,可以说基本没有成本,可企业需要按照5%左右成本向银行贴现,在实体经济低迷的情况下,企业利润率是持续走低的,有些企业利润仅为1-2%,不必要的融资成本夺走了企业辛苦赚来的微薄利润,加剧了企业的困境 

                从流通角度来看,承兑汇票不能解决急需的资金需求  企业发工资涨挤估、交税涨挤估、支付银行贷款利息涨挤估、缴纳五险一金等刚性资金需求,都不能使用承兑汇票  即使办理贴现,还需提供相关手续,加上个别银行办理效率低,短期内也收不到现款 

                刘学敏代表提交的《关于进一步加大金融支持民营企业力度的建议》认为,承兑汇票增加了企业的资金成本  如果收到承兑汇票后持有到期,一般都是一年涨挤估、半年,导致企业资金周转周期加长,占用增加;如果收到承兑汇票后提前贴现,还要支付手续费涨挤估、贴现利息;有的小银行出具的承兑汇票到期后往往还要拖后,贴现时还需要担保公司担保,支付担保费 

                大量的承兑汇票,银行不给贴现,只能持有至到期  有的汇票到期了也不能立即兑付,时间无法保证,企业还要为此增加人力涨挤估、物力去沟通协调  很多企业为快速得到现金,只能冒险去“黑市”上出卖,没有真实的交易背景,逃避监管,扰乱金融秩序 

                与此同时,她认为,纸质承兑汇票的管理非常困难,容易出现造假及诈骗的情况,企业是最终的受害者  虽然国家正在逐步取消纸质银行承兑,但未取消纸质商业承兑汇票 

                针对上述弊端,代表建议全面取消承兑汇票  对于如何取消,刘学敏也在自己提交的建议中给了意见,她说,可分步实施,首先,停止增发新的承兑汇票;其次,对现有流通的汇票持有至到期后不再继续开具 

                全面取消承兑汇票?是真的吗?


                承兑汇票取消之声,由来已久~

                1涨挤估、为什么中小企业希望取消承兑汇票?

                近两年,国内大经济形势不乐观,中小企业生存异常艰难,原材料涨挤估、人工成本攀升……各种问题困扰着企业主,当然还有承兑汇票带来的一系列问题,比如:

                (1)财务费用成本过高,承兑时间过长会导致资金周转滞后,企业融资困难 

                (2)承兑困难,企业开具的商业承兑汇票难以流通,需要资金时承兑困难 

                (3)风险过高,商业承兑汇票存在信用风险与道德风险 

                正是因为这些原因,大部分中小企业都希望取消承兑汇票!

                2涨挤估、既然承兑汇票不受欢迎,为何一直没取消?

                这里就要说下承兑汇票诞生的原由了,采购有采购需求,与供货方签订合同,采购方因资金有限,于是找承兑方开出承兑汇票给供货方,承诺票据到期会付款 

                如没有承兑汇票,采购方没钱,供货方也不会供货,这笔交易可能就达成不了 

                但是这样一来,好像承兑汇票就是为开票人所准备的,收票人就该背锅么?

                其实不然  银行承兑汇票相对于应收帐款,信誉度要高很多,如果急用资金也可以提前去贴现或再付给下一方,而不是苦摧对方付款 

                3涨挤估、具体看下银行承兑汇票的优势:

                (1)门槛低涨挤估、效率高涨挤估、手续简便

                企业在银行信贷审批中,往往具有审批周期长涨挤估、资质要求多的特点,使很多中小企业对银行信贷望而却步  而采用银行承兑汇票贴现融资则基本不受企业规模的限制  企业开立银行承兑汇票,只要有真实贸易背景和保证金做基础,银行资金回笼风险最大程度降低,因此门槛较低,审批高效简便 

                (2)融资成本低涨挤估、利率市场化

                银行承兑汇票贴现利率高度市场化,在银行间资金充裕的时候,远低于同期贷款利率  而开立银行承兑汇票贴现融资一般不需抵押,签发银行只万分之五的手续费  总体来说,通过银行承兑汇票贴现获得的资金与取得等额贷款相比,可减少利息支出30%以上 

                (3)促进银企关系,实现银企双赢

                采用银行承兑汇票融资,企业可以获得高效涨挤估、低成本的融资渠道  同时,银行也可以实现收益的提升:对于开票行而言,办理票据业务收取手续费,增加保证金存款;对于贴现行而言,可增加贴现利息收入 

                (4)降低应收风险涨挤估、节约管理费用

                对于收票企业,远期账款变成了“即期”票据,避免了账款不能收回的风险,大大降低了坏账损失  企业因此不再承担资产管理和帐款回收的工作及费用,从而大大降低管理费用 

                (5)提前扣税涨挤估、增加现金流

                税法规定,商业企业所购货物的货款支付完毕后才能够抵扣增值税进项税额  如果商业企业开具的是银行承兑汇票的话,在开出之后就可以抵扣增值税进项税额,这样可以为企业带来了一定的流动资金 

                对此,你怎么看?

                目前来看,相对于银行承兑汇票,商业承兑汇票或许让众收票企业更为头疼,银票贴现率也就年化3-4%,但商票动不动年化十几二十几,收一张一年期的商票,差不多五分之一都要当做贴息费用,这也是当前国内征信不足,商票随意开造成的 

                全面取消承兑汇票?是真的吗?


                当然,对于取消承兑汇票,每个人都有着不同的见解,不知道你怎么看?欢迎留言~

                来源票据网涨挤估、泰安之声涨挤估、新浪微博涨挤估、财税职场,如有更多问题,请点击文末“了解更多” 


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